Welke beleggingen helpen bij het verlagen van mijn risico?

Een evenwicht tussen veiligheid en rendement kunt u op twee niveaus nastreven:

Portefeuille
Bepaalde activaklassen bewegen niet in dezelfde mate of zelfs niet in dezelfde richting wanneer er zich een crisis op de financiële markten voordoet (bv. obligaties en aandelen; zie Hoe vind ik een evenwicht tussen veiligheid en rendement?)

Productkeuze
Sommige beleggingen kunnen uw risico beperken, terwijl ze (een kans op) een hoger rendement bieden. Kapitaalbeschermde fondsen werden gecreëerd in het midden van de jaren ’90. De rentevoeten waren fors gedaald van ca. 11% (in het midden van de jaren ’80) tot ongeveer 5%. Ondanks dat de reële rente (= nominale rente – inflatie) nog steeds 2 à 3% bedroeg, vonden beleggers vastrentende beleggingen niet meer aantrekkelijk. Anderzijds zijn de Belgen traditioneel geen aandelenbeleggers. Dat komt onder meer omdat de overheid historisch altijd tekorten op haar begroting heeft gehad. Zij probeerde dat te financieren met de uitgifte van nieuwe leningen. Aangezien de overheid niet failliet kon gaan, voelde de Belg zich aangesproken door deze veilige belegging. Midden jaren ’90 vielen de aantrekkelijke nominale rentevoeten weg en durfden we het open aandelenrisico moeilijk aan.

Als brug tussen obligaties en aandelen lanceerde KBC de beleggingsfondsen met kapitaalbescherming. Vandaag is het aanbod zeer uitgebreid, zodat er voor elke belegger een geschikte oplossing bestaat. Dat het om een succesformule gaat, blijkt overduidelijk:

• Funds (th)at work: heel wat fondsen slagen er in hun onderliggende index/korf te kloppen, ondanks de geboden kapitaalbescherming.
  
  
• Het marktaandeel van KBC op de Belgische fondsenmarkt steeg van ongeveer 22% in het midden van de jaren ’90 (=voor de start van kapitaalbeschermde fondsen) tot meer dan 35% in 2007.
  
  
• Ook in het buitenland waardeert men de expertise van KBC op het vlak van kapitaalbeschermde fondsen: van Centraal-Europa, tot Hongkong en China